央行和四大行给支付宝念紧箍咒总理知道吗

发布时间：2020-02-11 04:48:41 阅读：次来源：图钉厂家

(速途网专栏作者：康斯坦丁) 2014年3月5日，李克强总理的政府工作报告中，写了一句话：促进互联网金融健康发展。虽然仅有短短的11个字，但却意义重大，沉甸甸的11个字价值连城，比《金庸全集》+郭敬明全部小说+20年的新浪头条价值的总和，还要高出50万倍。与总理相呼应的是，中国人民银行行长周小川和他的副手易纲、潘功胜共同肯定了互联网金融的积极作用，当然，马化腾、雷军等人大代表也不忘向总理谏言，虽没有直接要财付通和小米支付的免死金牌，但他们的谏言却得到了高度地认可，总理嘱咐政府人员：新的业态出来了，我们的管理手段也要跟上去。不要拍脑袋。要反思一下：我们给人家的政策合适不合适?

总理的工作报告和嘱咐政府人员的话语，让老百姓拍手叫好，犹如一支尚方宝剑，但正当马云、马化腾想要亮剑大杀四方之时，央行却抢先给支付宝套上了紧箍咒，一纸《征求意见稿》几乎断掉了8000万草根的理财梦，不仅叫停了二维码支付和虚拟信用卡，还草拟限制文件：第三方个人支付账户单笔转账金额不能超过1000元，同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过10000元……接着工行，中行，建行，农行等四大行也于近日下调了支付宝快捷支付转账额度限制。至此，四大行均已对支付宝快捷支付额度做出了下调，最低的单笔限额只有5000元。银行们这么高调、奢华、有内涵，总理知道吗?

金融安全，给你一个stop

两会之后，央行第一个杀招就是叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时，取缔二维码线下支付，理由是：不安全。

其实，面对来势汹汹的互联网金融，传统银行虽然看似招架不住，但却没有自乱阵脚，他们依旧坚守着“我不创新，谁也不能创新”的搏斗路子，尽可能用简单粗暴的方式秒杀对手，他们叫停虚拟信用卡和二维码支付，也是先挑软柿子捏的，毕竟信用卡刚刚诞生，而二维扫码支付仅占整个零售支付的比重还非常小。央行需要赶在老百姓习惯使用这些产品前，将其扼杀，更何况，任何新的金融产品都会给人留下“安全问题”的口舌。

虚拟信用卡是由支付宝、微信双方和中信银行合作的金融产品，消费者可申请到由中信银行和两大巨头发行的信用卡，线上购物时可享用一定额度的银行授信;线下二维码支付，则是最近刚刚兴起的支付手段，其中，以快的和滴滴打车的补贴大战为转折点，自此，中国消费者已萌生了基本的线下扫码支付的概念，而一些零售商场也开始了与第三方支付企业的深度合作，例如新百货和腾讯。央行的本次叫停，势必让一些商场感到恶心，同时，不利于O2O商业模式的发展，但央行的stop却也并非完全不无道理，而且，他们没有等到消费者形成习惯后再来恶心人，已然是网开一面了。坦白讲，每一款金融创新产品都存在安全隐患，尤其是如今互联网金融发展势头太过迅猛，涉及消费人群规模越来越大，一旦发生巨大的安全问题，将会导致整个金融市场紊乱，于是，笔者支持央行叫停二维码支付，而且据说“叫停”是短暂行为，相信等到技术成熟，测试评估通过，而且缴纳一定的审批费用后，线下二维码支付会继续活跃在零售市场，毕竟，它还是非常方便的。

当然，笔者也希望央行与相关企业能够迅速理清创新产品存在的问题，及时修补漏洞，不能让”stop”的牌子打击到互联网的创新热情,否则，中国的金融市场势必会继续死气沉沉。至于说，央行叫停二维码支付，是因利益分配的事儿，就不好说得太细了。

寸步难行，央行给支付宝扣上紧箍咒

央行这轮的攻击波中，除了叫停二维码支付外，还针对成熟的第三方支付做了非常硬性的规定：个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过10000元，单笔消费不能超过5000元，月累计不能超过10000元，超过限额的，需要通过银行的账户办理，而且消费者转入第三方支付的资金只能用于消费和转账转出，不得向银行账户提回，也就是说，消费者想在网上买一台5002元的电视机，只能用支付宝付款5000元，剩余的2块钱需要用自己的银行卡支付，而且需要支付规定的手续费。

一石激起千层浪，首先中信银行A股14日跌幅9%,,腾讯港股同日跌幅达到6%，媒体、企业和草根大众纷纷表示抗议。虽然央行多次辟谣这仅是征求意见阶段，但依旧无法安抚互联网金融从业者的情绪，这也难怪，央行征求意见而后辟谣的行为，好比：机长向乘客宣布，航班马上就与大陆指挥中心失去联系了，但还处在征求意见阶段，请大家安心吃午餐。

这个限制简直就是杀手锏，一旦推行，会直接给支付宝们带来灭顶之灾，同时，大面积误伤刚刚飞起来的电子商务。从去年淘宝的数据看，80%的网友的消费额度都已超过限制，这简直是传统卖家的福音。此外，不少消费者已习惯用第三方支付转账进行信用卡还款，向同事借钱，缴纳水电费等等，最后一条规定存入第三方支付的钱仅能用于消费和转账转出，不能向银行赎回，这相当于把消费者的钱，直接换成了商场的购物券，而且是同比例兑换;或许，我们暂且可抛开数据不谈，单论人性与道德层面，央行此举也难服众，确切地说，它们充分展现出了“金融小霸王”的风范：想要大规模消费，就必须用银行卡，这不仅仅是利用垄断优势，更是用暴力强行创造垄断优势，公然挑战人性和民意，更加藐视消费者日常的行为习惯，或许，这是传统银行杀招中，最荒谬的一个吧!

改革春风：宝宝们，请快快长大!

自古以来，中国有两个问题，最是敏感：A.土地B.金融,这也是最难撼动的两个领域，革命先辈们用鲜血染红了裤衩，都没能真正意义上的一杯羹。土地从来国有，21世纪之后更是寸土寸金,100个金香玉比不上城市郊区一亩地;金融业更是不可碰触的一块利润禁地。2006年热播的电视剧《乔家大院》，主人公乔致庸胸怀“票通天下”的大志，旨在造福商人，但却硬生生地让执政者圈禁10年，圆滑的幕僚孙先生一语道破天机：国家是不可能让一个体制外的人，掌管金融命脉的。

随着，互联网技术和商业模式的发展，两个禁地的边缘都曾让人踏入，最典型的代表人物就是马云，他先是豪言要改变商业地产，接着推出余额宝，掀起一股互联网金融业的血雨腥风。历史何其相似，马云颇有点乔致庸的味道，不过他比乔东家幸运的是，大帅生活在一个有微博的时代，加之，恰逢深化改革的契机,非常有可能名垂青史,前提是，他需要非常慷慨地把“余额宝”捐给国家。

话题回到央行的禁令，如前文所述，限制支付宝转账金额可能是央行杀招中，最荒谬的一个，也正是其荒谬的本质，注定了其根本无法实施，事实上，自2012年起，央行就不断征求意见企图限制第三方支付，但至今仅停留在草案阶段。笔者认为，本次央行的禁令，更多的是一种监管信号，此外，也能给传统银行稍作喘息的机会，而且通过舆论降低互联网金融企业的心理底线，以利于真正系统监管执行后的利润分配。从禁令的具体内容看，叫停线下二维码支付和虚拟信用卡，只是短期行为，待进一步地确认风险后，自可放宽;至于限制支付宝们的转账金额，更是天方夜谭，正可谓，得民心者得天下，若禁令属实，将会给整个国民的经济体系和情绪体系造成沉重的打击。

有一个网络段子讲，中国最大的国情就是审批与监管，尴尬的是，最后盖章的人，往往是不懂市场，不懂技术的白领公务员，更拉风的是，他们从来不用为审批和监控的效果负责。有鉴于此，总理答记者问时，多次提到要放宽审批，适度监管，让市场决定企业的生存与发展。诚然，适度的监管非常必要，但在如今移动互联网的大背景下，O2O已然成为不可抗拒的趋势，任何非凡的领导，都需要尊重市场力量，用开放包容的态度理解融合后的新业态，以底线思维防止系统性风险。其实，余额爆能顺利诞生就充分反映了执政领导的态度，他们更希望市场多出几条鲶鱼，从而唤醒传统金融企业，共同创新。最后，套用时下最流行的官方用语：希望，宝宝们在改革的春风里，茁壮成长，真正实现中国的金融梦。(科幻星系康斯坦丁/文)