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央行和四大行给支付宝念紧箍咒总理知道吗

发布时间:2020-02-11 04:48:41 阅读: 来源:图钉厂家

(速途网专栏 作者:康斯坦丁) 2014年3月5日,李克强总理的政府工作报告中,写了一句话:促进互联网金融健康发展。虽然仅有短短的11个字,但却意义重大,沉甸甸的11个字价值连城,比《金庸全集》+郭敬明全部小说+20年的新浪头条价值的总和,还要高出50万倍。与总理相呼应的是,中国人民银行行长周小川和他的副手易纲、潘功胜共同肯定了互联网金融的积极作用,当然,马化腾、雷军等人大代表也不忘向总理谏言,虽没有直接要财付通和小米支付的免死金牌,但他们的谏言却得到了高度地认可,总理嘱咐政府人员:新的业态出来了,我们的管理手段也要跟上去。不要拍脑袋。要反思一下:我们给人家的政策合适不合适?

总理的工作报告和嘱咐政府人员的话语,让老百姓拍手叫好,犹如一支尚方宝剑,但正当马云、马化腾想要亮剑大杀四方之时,央行却抢先给支付宝套上了紧箍咒,一纸《征求意见稿》几乎断掉了8000万草根的理财梦,不仅叫停了二维码支付和虚拟信用卡,还草拟限制文件:第三方个人支付账户单笔转账金额不能超过1000元,同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过10000元……接着工行,中行,建行,农行等四大行也于近日下调了支付宝快捷支付转账额度限制。至此,四大行均已对支付宝快捷支付额度做出了下调,最低的单笔限额只有5000元。银行们这么高调、奢华、有内涵,总理知道吗?

金融安全,给你一个stop

两会之后,央行第一个杀招就是叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品,同时,取缔二维码线下支付,理由是:不安全。

其实,面对来势汹汹的互联网金融,传统银行虽然看似招架不住,但却没有自乱阵脚,他们依旧坚守着“我不创新,谁也不能创新”的搏斗路子,尽可能用简单粗暴的方式秒杀对手,他们叫停虚拟信用卡和二维码支付,也是先挑软柿子捏的,毕竟信用卡刚刚诞生,而二维扫码支付仅占整个零售支付的比重还非常小。央行需要赶在老百姓习惯使用这些产品前,将其扼杀,更何况,任何新的金融产品都会给人留下“安全问题”的口舌。

虚拟信用卡是由支付宝、微信双方和中信银行合作的金融产品,消费者可申请到由中信银行和两大巨头发行的信用卡,线上购物时可享用一定额度的银行授信;线下二维码支付,则是最近刚刚兴起的支付手段,其中,以快的和滴滴打车的补贴大战为转折点,自此,中国消费者已萌生了基本的线下扫码支付的概念,而一些零售商场也开始了与第三方支付企业的深度合作,例如新百货和腾讯。央行的本次叫停,势必让一些商场感到恶心,同时,不利于O2O商业模式的发展,但央行的stop却也并非完全不无道理,而且,他们没有等到消费者形成习惯后再来恶心人,已然是网开一面了。坦白讲,每一款金融创新产品都存在安全隐患,尤其是如今互联网金融发展势头太过迅猛,涉及消费人群规模越来越大,一旦发生巨大的安全问题,将会导致整个金融市场紊乱,于是,笔者支持央行叫停二维码支付,而且据说“叫停”是短暂行为,相信等到技术成熟,测试评估通过,而且缴纳一定的审批费用后,线下二维码支付会继续活跃在零售市场,毕竟,它还是非常方便的。

当然,笔者也希望央行与相关企业能够迅速理清创新产品存在的问题,及时修补漏洞,不能让”stop”的牌子打击到互联网的创新热情,否则,中国的金融市场势必会继续死气沉沉。至于说,央行叫停二维码支付,是因利益分配的事儿,就不好说得太细了。

寸步难行,央行给支付宝扣上紧箍咒

央行这轮的攻击波中,除了叫停二维码支付外,还针对成熟的第三方支付做了非常硬性的规定:个人支付账户转账单笔不超过1000元,年累计不能超过10000元,单笔消费不能超过5000元,月累计不能超过10000元,超过限额的,需要通过银行的账户办理,而且消费者转入第三方支付的资金只能用于消费和转账转出,不得向银行账户提回,也就是说,消费者想在网上买一台5002元的电视机,只能用支付宝付款5000元,剩余的2块钱需要用自己的银行卡支付,而且需要支付规定的手续费。

一石激起千层浪,首先中信银行A股14日跌幅9%,,腾讯港股同日跌幅达到6%,媒体、企业和草根大众纷纷表示抗议。虽然央行多次辟谣这仅是征求意见阶段,但依旧无法安抚互联网金融从业者的情绪,这也难怪,央行征求意见而后辟谣的行为,好比:机长向乘客宣布,航班马上就与大陆指挥中心失去联系了,但还处在征求意见阶段,请大家安心吃午餐。

这个限制简直就是杀手锏,一旦推行,会直接给支付宝们带来灭顶之灾,同时,大面积误伤刚刚飞起来的电子商务。从去年淘宝的数据看,80%的网友的消费额度都已超过限制,这简直是传统卖家的福音。此外,不少消费者已习惯用第三方支付转账进行信用卡还款,向同事借钱,缴纳水电费等等,最后一条规定存入第三方支付的钱仅能用于消费和转账转出,不能向银行赎回,这相当于把消费者的钱,直接换成了商场的购物券,而且是同比例兑换;或许,我们暂且可抛开数据不谈,单论人性与道德层面,央行此举也难服众,确切地说,它们充分展现出了“金融小霸王”的风范:想要大规模消费,就必须用银行卡,这不仅仅是利用垄断优势,更是用暴力强行创造垄断优势,公然挑战人性和民意,更加藐视消费者日常的行为习惯,或许,这是传统银行杀招中,最荒谬的一个吧!

改革春风:宝宝们,请快快长大!

自古以来,中国有两个问题,最是敏感:A.土地B.金融,这也是最难撼动的两个领域,革命先辈们用鲜血染红了裤衩,都没能真正意义上的一杯羹。土地从来国有,21世纪之后更是寸土寸金,100个金香玉比不上城市郊区一亩地;金融业更是不可碰触的一块利润禁地。2006年热播的电视剧《乔家大院》,主人公乔致庸胸怀“票通天下”的大志,旨在造福商人,但却硬生生地让执政者圈禁10年,圆滑的幕僚孙先生一语道破天机:国家是不可能让一个体制外的人,掌管金融命脉的。

随着,互联网技术和商业模式的发展,两个禁地的边缘都曾让人踏入,最典型的代表人物就是马云,他先是豪言要改变商业地产,接着推出余额宝,掀起一股互联网金融业的血雨腥风。历史何其相似,马云颇有点乔致庸的味道,不过他比乔东家幸运的是,大帅生活在一个有微博的时代,加之,恰逢深化改革的契机,非常有可能名垂青史,前提是,他需要非常慷慨地把“余额宝”捐给国家。

话题回到央行的禁令,如前文所述,限制支付宝转账金额可能是央行杀招中,最荒谬的一个,也正是其荒谬的本质,注定了其根本无法实施,事实上,自2012年起,央行就不断征求意见企图限制第三方支付,但至今仅停留在草案阶段。笔者认为,本次央行的禁令,更多的是一种监管信号,此外,也能给传统银行稍作喘息的机会,而且通过舆论降低互联网金融企业的心理底线,以利于真正系统监管执行后的利润分配。从禁令的具体内容看,叫停线下二维码支付和虚拟信用卡,只是短期行为,待进一步地确认风险后,自可放宽;至于限制支付宝们的转账金额,更是天方夜谭,正可谓,得民心者得天下,若禁令属实,将会给整个国民的经济体系和情绪体系造成沉重的打击。

有一个网络段子讲,中国最大的国情就是审批与监管,尴尬的是,最后盖章的人,往往是不懂市场,不懂技术的白领公务员,更拉风的是,他们从来不用为审批和监控的效果负责。有鉴于此,总理答记者问时,多次提到要放宽审批,适度监管,让市场决定企业的生存与发展。诚然,适度的监管非常必要,但在如今移动互联网的大背景下,O2O已然成为不可抗拒的趋势,任何非凡的领导,都需要尊重市场力量,用开放包容的态度理解融合后的新业态,以底线思维防止系统性风险。其实,余额爆能顺利诞生就充分反映了执政领导的态度,他们更希望市场多出几条鲶鱼,从而唤醒传统金融企业,共同创新。最后,套用时下最流行的官方用语:希望,宝宝们在改革的春风里,茁壮成长,真正实现中国的金融梦。(科幻星系 康斯坦丁/文)

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